Dieser Leitfaden erläutert die Funktionsweise von Krypto-Krediten, die vorherrschenden Modelle (CeFi und DeFi), die Antragsvoraussetzungen, die Verwendung des erhaltenen Kapitals sowie die Vorteile und Nachteile, die vor einer Verschuldung bewertet werden sollten.
Die Nutzung von Kryptowährungen als Kreditsicherheiten erfreut sich innerhalb des digitalen Asset-Ökosystems wachsender Beliebtheit. Dieser Finanzmechanismus ermöglicht es Inhabern von digitalen Währungen, Liquidität zu erhalten, ohne ihre Vermögenswerte zu verkaufen.
Dieses Dokument behandelt außerdem die Funktionsweise von Krypto-Krediten unter Berücksichtigung der CeFi- und DeFi-Frameworks, der Bewerbungsvoraussetzungen, der Strategien für die Kapitalnutzung und eine ausgewogene Betrachtung der Vor- und Nachteile. Darüber hinaus werden praktische Anwendungen wie Schuldenkonsolidierung, Fahrzeugkauf, Urlaubsfinanzierung oder die Nutzung für Investitionen und Handel besprochen.
Was ist ein Krypto-Kredit?
Ein Krypto-Kredit ist eine persönliche Finanzierungsmöglichkeit, bei der Kryptowährungen als Sicherheit dienen. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer eine bestimmte Menge digitaler Währungen wie Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) oder Tether (USDT) als Gegenleistung für ein Geldkredit verpfändet, der normalerweise in der lokalen Fiat-Währung ausgezahlt wird. Der Kreditnehmer ist dann verpflichtet, diesen Betrag durch geplante Zahlungen über eine festgelegte Laufzeit, die je nach Kreditinstitut zwischen 12 und 60 Monaten variieren kann, zurückzuzahlen.
Diese Art von Kredit ähnelt anderen besicherten Krediten, wie z. B. solchen für den Kauf von Häusern oder Fahrzeugen, mit dem Hauptunterschied, dass die Sicherheit hier ein digitaler Vermögenswert und kein physischer ist.
Die Besicherung eines Kredits mit digitaler Währung ermöglicht es dem Kreditgeber, die Sicherheiten einzufordern, falls der Kreditnehmer mit den vereinbarten Zahlungen in Verzug gerät. Umgekehrt führt die fristgerechte Rückzahlung dazu, dass der Kreditnehmer die vollen Rechte und das Eigentum an den verpfändeten digitalen Vermögenswerten zurückerlangt.
Krypto-Kredite ahmen somit die Struktur konventioneller Kredite nach, bieten aber oft deutlich günstigere Zinssätze.
Funktionsweise eines Krypto-Kredits
Um einen mit Kryptowährungen besicherten Kredit aufnehmen zu können, müssen Sie digitale Währungen besitzen, die Sie als Sicherheit verpfänden können. Der nächste Schritt ist die Suche nach einem geeigneten Kreditgeber oder einer Online-Plattform, die solche Kredite anbietet, wobei jede ihre eigenen Bedingungen hat.
Nach der Auswahl eines Kreditdienstes muss sich der Kreditnehmer registrieren und sein digitales Wallet mit der Plattform verbinden, damit der Kreditgeber den verfügbaren Saldo der digitalen Währung für die Sicherheit feststellen kann. Es ist wichtig zu erwähnen, dass die meisten zentralisierten Dienste ein Know-Your-Customer (KYC)-Verifizierungsverfahren verlangen, für das persönliche und Wohndokumente erforderlich sind.
Nachdem diese Voraussetzungen erfüllt sind, kann der Kreditnehmer einen Kreditbetrag vorschlagen, der dem Wert der verpfändeten digitalen Währung entspricht. Die Kreditbedingungen variieren, aber in der Regel wird ein Beleihungswertverhältnis von 20% bis 70% basierend auf dem Wert der Sicherheiten angeboten.
Nach Abschluss und Genehmigung des Kreditvertrags werden die Mittel in der Regel innerhalb weniger Stunden ausgezahlt. Der Kreditnehmer beginnt dann mit den planmäßigen Rückzahlungen ab dem Erhalt des Kredits.
Stellen Sie sich beispielsweise vor, Sie versuchen, über die Börse Binance einen Kredit von 100 USDT aufzunehmen, wozu eine Sicherheit von 142 USDC erforderlich ist, was auf einen Zinsanspruch von 70% schließen lässt. Dieses Szenario vereinfacht das Konzept, obwohl die Praxis für verschiedene digitale Währungen auf der Plattform gilt.
Arten von Krypto-Krediten
Krypto-Kredite lassen sich hauptsächlich in zwei Kategorien einteilen, basierend auf den verpfändeten digitalen Währungen:
Centralized Finance (CeFi) Kredite: Diese sind innerhalb des digitalen Währungsökosystems weit verbreitet und werden von zentralisierten Einrichtungen wie Börsen oder regulierten Fintech-Plattformen wie Binance, Coinbase, Huobi, Kraken und Crypto.com angeboten. Bei CeFi-Krediten übertragen die Kreditnehmer ihre digitalen Währungen in die vom Kreditgeber kontrollierte Wallet, wo sie für die Dauer des Kredits gehalten werden. Die digitalen Vermögenswerte, einschließlich der Zinsen, werden dem Kreditnehmer nach vollständiger Rückzahlung zurückgegeben.
Decentralized Finance (DeFi) Kredite: Im Gegensatz zu CeFi werden DeFi-Kredite nicht von einer zentralen Stelle verwaltet, sondern durch Smart Contracts auf einer Blockchain ausgeführt. Diese automatisierten Peer-to-Peer-Transaktionen ermöglichen es Kreditnehmern, die Kontrolle über ihre digitalen Währungen mithilfe persönlicher Wallets zu behalten, ohne sie an Dritte zu übertragen. Trotz der Autonomie, die DeFi-Kredite bieten, weisen sie in der Regel höhere Zinssätze auf und erfordern ein umfassendes Verständnis des DeFi-Sektors.
Anwendungsbereiche von Krypto-Krediten
Mit Kryptowährungen besicherte Kredite haben sich zu hochgradig anpassungsfähigen Finanzlösungen für ein breites Spektrum persönlicher und geschäftlicher Ziele entwickelt. Nachfolgend einige bemerkenswerte Anwendungsbereiche:
Schuldenkonsolidierung: Mit dem aus diesen Krediten erhaltenen Kapital können bestehende Schulden, wie Kreditkartenzahlungen, Bankkredite oder Privatkredite, beglichen oder refinanziert werden. Diese Strategie hilft bei der Rationalisierung des Cashflows, indem verschiedene Verpflichtungen zu einer einzigen Zahlung zu einem wesentlich günstigeren Zinssatz zusammengefasst werden, als es herkömmliche Finanzinstitute anbieten.
Investitionen und Handel: Krypto-Investoren verwenden häufig geliehenes Kapital, um eine Vielzahl von Kryptowährungen zu kaufen oder in DeFi-Initiativen zu investieren, von denen erwartet wird, dass sie das Wachstum ihrer aktuellen Kryptowährungsbestände übertreffen. Zum Beispiel könnte sich ein Investor für einen Kredit in USDT entscheiden, um ADA zu erwerben, in Erwartung der Einführung neuer Angebote auf der Cardano-Blockchain, mit der Absicht, den geliehenen Betrag aus den Gewinnen zurückzuzahlen, wenn der Wert von ADA bis zum Jahresende steigt.
Fahrzeugkauf: Krypto-Kredite sind eine optimale Lösung für die Finanzierung des Kaufs von Fahrzeugen, sei es Autos, Lastwagen, Motorräder oder Boote, die in der Regel erhebliche finanzielle Investitionen erfordern.
Freizeit und Reisen: Dieses Finanzierungsmodell wird häufig gewählt, um Urlaubskosten zu decken, so dass Einzelpersonen ihre gewünschten Reisen unternehmen können, von luxuriösen Kreuzfahrten in der Karibik bis hin zu opulenten Aufenthalten in Dubai.
Vorteile und Nachteile von Krypto-Krediten
Die Absicherung von Geldern durch mit Kryptowährungen besicherte Kredite bietet zahlreiche Vorteile gegenüber traditionellen Finanzierungsmethoden, birgt jedoch auch potenzielle Risiken.
Vorteile:
- Günstige Zinssätze: In der Regel sind die Zinssätze für diese Kredite deutlich niedriger als bei Kreditkarten oder ungesicherten Privatkrediten, einige beginnen bereits bei 0,95% jährlich.
- Schnelle Genehmigung: Der Genehmigungsprozess erfordert keine Kreditprüfung oder Vorlage von Finanzdaten. Da alles online abläuft, werden Anträge oft am selben Tag bearbeitet und genehmigt, was dies zu einer effizienten Lösung für dringenden Finanzbedarf macht.
- Unbeschränkte Verwendung der Mittel: Die geliehenen Mittel können für jeden legalen Zweck verwendet werden, von der Schuldentilgung bis zu neuen Investitionen, ohne auferlegte Beschränkungen.
- Steuereffizienz: Kreditnehmer können auf benötigte Mittel zugreifen, ohne ihre Krypto-Assets zu liquidieren, was möglicherweise die Realisierung von Kapitalertragssteuern vermeidet.
Nachteile:
- Risiko eines Teilverlustes: Eine erhebliche Abwertung der verpfändeten Krypto-Assets kann eine teilweise Liquidierung zur Deckung des Verlustes auslösen.
- Möglichkeit eines Margin Calls: In manchen Fällen kann es erforderlich sein, dass der Kreditnehmer zusätzliche Kryptowährungen einzahlt, um den Wert der Sicherheiten aufrechtzuerhalten.
- Eingeschränkter Zugang zu Sicherheiten: Der Zugriff auf oder der Handel mit den verpfändeten Vermögenswerten kann für die Dauer des Kredits eingeschränkt sein.
Fazit
Die Entscheidung für einen mit Kryptowährungen besicherten Kredit kann für diejenigen attraktiv sein, die Liquidität benötigen, aber ihre Kryptobestände nicht liquidieren wollen oder können.
Trotzdem ist es wichtig, die mit Krypto-Krediten verbundenen Risiken zu verstehen. Trotz der verlockenden niedrigen Zinssätze und des effizienten Prozesses riskieren Kreditnehmer, ihre Sicherheiten durch Margin Calls oder Veräußerung von Vermögenswerten aufgrund von Marktvolatilität zu verlieren.